小微企业融资:中国现状与亚洲实践

从整个亚洲来看,在经济调整期,中小企业面临着很多的共同挑战,所以,选择这个切入点来做一个发展报告我们研究团队也觉得是一个非常有价值的,那么项目的这个主旨我们是想从融资创新这个角度来切入,但是我想总结三个方面的特点。第一,我们是真的是小微,金融界私下里谈小微现在人人都谈,大家见面会问一句话,你是真做还是假做的,所谓真做,我们正在了解我们调查和聚焦确实是小型和微型的,我们样本数据里面大家可以看到,我们的调查业主很大一部分他的资产规模就一百万,或者一百万上下,在北京可能还没有一套好一点的房子,有很多就是我们大家媒体的朋友大家熟悉的,复印店、理发店,真的是小微企业。有的银行说自己做小微是假做,当然光大银行是真做,你看他的每比贷款是多少,你看贷款对象资产规模是多少,我们这次真的是小微,当人人都在谈小微金融的时候,我们看看不同的机构做哪些创新。第二,我们利用这个博鳌的平台展现整个亚洲在小微金融上面的一些全貌。我个人理解的第三个特点是调查样本分布较广,至于说提出改进方案都是前期工作当中的副产品,具体的的研究方法有问卷有访谈也有与金融机构讨论后提出我们的结论。在具体的调查对象划分上,我们根据全国不同地区的法人单位数,做了一个抽样的分配,一千份样本根据发展水平不同随机进行抽查。这次调查更关注小型和微型企业,因为尽管我们经常说“中小企业融资难”,但根据我们官方认定的中小企业划定标准的规定,解决中型企业融资难问题看来现在取得比较大进展,难的是小型和微型企业。在我们的报告里46.9%的企业是微型企业,也就是大家熟悉的如天天见到的早餐店,大家经常用的理发店以及美容美发店、复印店这样一些真正的小微企业;53.1%的企业属于小型企业,这就让大家看到我们采访的范围、规模,也想通过做这样的详细样本分布说明真正小微企业的现状。另一方面,从员工人数来看,报告调查样本中100人以下占据了绝大部分比重,同样资产总额和营业收入也是类似。行业方面比较广,本次调查的样本70%集中在工业零售业、批发业、租赁和商务服务业,这个也是跟资产实力有关。

重点讨论一下我们的小微企业发展和融资的状况,目前小微企业整体比较平淡,营业收入的增长困难比较大。从我们的问卷调查情况看,跟上年同期比订单持平的小微企业占比36.7%,而有20%的小微企业出现订单下滑情况;同时销售情况也比较平淡,营业收入的增长非常困难。所以,营业收入增长慢再加上成本的挤压造成小微企业净利润的表现不是很令人乐观的,与上年同期相比42.3%的企业利润只是小幅增加,26.9%的企业利润持平,30.8%的企业下滑。因为需求比较疲弱,所以企业的库存水平在增长